В ТОПе ниже представлены лучшие предложения рынка, но все они различны. При намерении открыть дебетовую карту всегда важно смотреть на ключевые аспекты пользования и тарификацию продукта. Причем тарифы нужно смотреть именно точные, а не те, что указаны в рекламном описании.
Современные платежные инструменты предоставляют удобные решения для управления личными финансами. Многие рассматривают их лишь как средство для получения заработной платы и оплаты покупок. Тем не менее, современные финансовые продукты предлагают гораздо более широкий спектр возможностей:
Перед тем как остановиться на конкретной дебетовой карте, важно сначала определить основные цели ее использования. Это позволит лучше оценить возможности каждой карты в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. При выборе дебетовой карты учтите следующие аспекты:
Если вы намерены активно использовать карту для оплаты, заранее решите, в каких торговых точках планируете делать покупки. Это поможет выбрать карту с наиболее выгодными условиями кэшбэка, так как зачастую банки предлагают повышенные проценты кэшбэка только на определенные категории товаров и услуг.
Этап первый – заполнение онлайн-заявки, где необходимо предоставить основные данные о клиенте:
Менеджер свяжется для уточнения дополнительных данных после рассмотрения заявки.
Этап второй – получение продукта. Это может произойти в банковском офисе, почтовым отправлением (например, по такому принципу работает Т банк), либо через курьера. О том, что продукт готов к получению, банк уведомит с помощью смс-сообщения.
Заключительный этап – настройка интернет-банкинга для эффективного управления счётом, связанным с карточкой.
Банковские карты имеют ограниченный период действия, после истечения которого их использование для транзакций или снятия наличных становится невозможным. Дата окончания действия указана на лицевой стороне карты в формате месяц/год. Когда срок действия карты подходит к завершению, у владельцев есть несколько возможных действий:
Если вас устраивают условия обслуживания банка и вы планируете продолжать пользоваться его услугами, карту необходимо перевыпустить. В большинстве случаев перевыпуск осуществляется автоматически. Однако, вы можете заблаговременно обратиться в банк с заявлением на перевыпуск, чтобы минимизировать время ожидания готовности новой карты.
Если вы решили больше не пользоваться данной картой, её следует закрыть.
Банковские дебетовые карты можно классифицировать по нескольким характеристикам, включая платёжную систему, формат выпуска и другие параметры. Среди них выделяются:
Виртуальные карты. Это полноценные карты без физического пластикового носителя, которыми можно расплачиваться через интернет или с помощью телефона. Они обеспечивают высокий уровень безопасности, так как реквизиты хранятся в личном кабинете и их сложно похитить. Кроме того, реквизиты могут изменяться без необходимости замены карты. Их можно оформить, привязав к существующему счёту или как самостоятельный продукт.
Карты платёжной системы МИР. Эта популярная российская система была создана в ответ на приостановку обслуживания карт VISA и MasterCard. Карты МИР выпускаются всеми банками в России и часто используются для начисления заработной платы, пенсий и социальных выплат.
Карты с кешбэком. Позволяют вернуть часть потраченных средств в виде денег, бонусов или миль. Кешбэк может зависеть от категории покупок и начисляться по различным ставкам — фиксированной или прогрессивной.
Карты для подростков. Предназначены для граждан с 14 лет, позволяя им самостоятельно пользоваться банковскими услугами. Часто эти карты предлагают специальные бонусы, такие как скидки на онлайн-игры или походы в кино.
Карты платёжной системы UnionPay. Российские банки предлагают оформить дебетовые карты этой китайской системы, которые принимаются более чем в 180 странах мира, что удобно для покупок за рубежом и в иностранных интернет-магазинах.
Детские карты. Эти карты предназначены для детей от 6 до 14 лет и привязаны к счёту взрослого. Родители могут контролировать траты и устанавливать лимиты, обучая детей финансовой грамотности.
Карты с бесплатным обслуживанием. За обслуживание этих карт не взимается плата. Также существуют карты с условно бесплатным обслуживанием, когда комиссия не взимается при выполнении определённых условий, и с платным обслуживанием.
Карты с уникальным дизайном. Банки предлагают клиентам карты с необычным дизайном, например, с изображениями художников или анимацией. Часто такие карты выпускаются лимитированными сериями.
Карты с начислением процентов. Эти карты позволяют накапливать средства, начисляя проценты на остаток ежемесячно или ежедневно, что делает их альтернативой накопительным счетам.
Карты для пенсионеров. Эти карты могут предлагать особые условия, такие как скидки в аптеках и увеличение кешбэка на определённые категории товаров.
Карты с Priority Pass. Такие премиальные карты предоставляют доступ к VIP-залам аэропортов без дополнительной оплаты при выполнении условий по ежемесячным расходам или поддержанию определённого остатка на счёте.
Карты для самозанятых. Они могут включать поддержку в регистрации, уплате налогов и предоставлении налоговых вычетов.
Зарплатные карты. На них начисляется заработная плата, и они могут предлагать дополнительные преимущества, такие как доступ к овердрафту и быстрый процесс рассмотрения кредитных заявок.
Карты с бесплатной доставкой. Многие банки позволяют заказать карты онлайн с бесплатной доставкой, что удобно для клиентов из различных регионов.
Карты с бонусными милями. Вместо кешбэка клиентам начисляют мили, которые можно использовать для оплаты авиабилетов и услуг.
Моментальные карты. Они оформляются и выдаются за короткое время, так как являются предвыпущенными и не требуют указания имени владельца.
Накопительные карты. Эти карты позволяют не только хранить деньги, но и накапливать их, получая процент на остаток.
Неименные карты. Это стандартные карты с отсутствием на лицевой стороне имени владельца, что ускоряет процесс их выпуска.
Таким образом, банки предлагают разнообразные дебетовые карты с различными условиями и бонусами, что позволяет выбрать оптимальный продукт для каждого клиента в зависимости от его потребностей.
Множество банков предлагают клиентам возможность оформить карту через интернет и получить её в любом удобном для них месте, будь то дом или место работы. Каждое финансовое учреждение разрабатывает свои собственные правила доставки.
При оформлении заявки на выпуск карты клиент обычно указывает предпочтительное время и место получения. В крупных городах доставка банковских карт занимает от 1 до 3 дней. В более мелкие населённые пункты карты могут доставляться до недели. Если в выбранное клиентом место доставка невозможна, сотрудник банка предложит организовать встречу в ближайшем городе.
Представитель банка приезжает с картой и договором на обслуживание. Во время встречи сотрудник проверяет документы клиента, фотографирует его с паспортом и предоставляет консультации по всем интересующим вопросам.
Некоторые банки предлагают альтернативные способы доставки. Например, Райффайзенбанк реализовал услугу доставки дебетовых карт в почтоматы Boxberry и 5Post, доступную только для существующих клиентов банка.
Если банк не предлагает услуги по доставке своих продуктов, клиентам необходимо посетить отделение банка для их получения.
Для закрытия банковской карты следует посетить филиал вашего банка и подать соответствующее заявление. Рекомендуется заранее уточнить дату списания комиссии за обслуживание счета и информацию о подключенных дополнительных услугах. Перед закрытием карты необходимо отключить все платные опции, чтобы избежать возможной задолженности после подачи заявления. По завершении процесса закрытия счета, вы можете запросить у банка справку, подтверждающую осуществление данной операции.
