Что такое кредитная карта и как она работает
В Российской практике банковских услуг термин «кредитная карта» часто применяется ко всем картам с установленным лимитом, включая дебетовые карты, имеющие овердрафт. Именно эти карты получили широкое распространение в стране. Используя данные карты, заемщик может как пользоваться средствами банка, так и хранить на счету собственные средства, снимая их в банкоматах по установленным тарифам. Некоторые банки также предлагают начисление процентов на положительный остаток средств на карт-счете, что порой сопоставимо с доходностью по срочным вкладам, делая их использование ещё более выгодным.
Зачем нужна кредитка и кому она может пригодиться
Кредитная карта может быть полезным инструментом для осуществления значительных покупок, когда у вас нет достаточных личных средств. Она также может выручить в ситуации, когда срочно необходимы деньги, или служить страховым депозитом при аренде автомобиля или бронировании гостиничного номера.
На что обращать внимание при выборе кредитки
Прежде всего, необходимо выяснить, на какие именно операции распространяются условия грейс-периода. Иногда этот льготный срок охватывает только безналичные платежи и не применяется в случае снятия наличных средств. Грейс-период, или беспроцентный период, предоставляет возможность пользоваться кредитной картой без выплаты процентов. В зависимости от условий конкретного банка, проценты не будут начисляться в течение 55 дней или даже до одного года.
Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформления кредитных карт без подтверждения доходов. Однако лимит по таким картам, как правило, невысок. Если вы хотите получить кредитную карту с более высоким лимитом, потребуется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, предложенной самим банком. Чтобы сделать обоснованный выбор банка, рекомендуется сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания карт разных эмитентов, условия действия грейс-периода, процентные ставки, а также количество банкоматов банка и его партнеров, близость и удобство их расположения. Рассмотрите наличие программ лояльности и бонусов за оформление. Не менее важным фактором является удобство использования мобильного приложения банка и общий уровень сервиса, что можно оценить по отзывам на конкретный банк и его приложение в магазинах мобильных приложений.
Для оформления кредитной карты следует посетить банк лично или воспользоваться его приложением либо официальным сайтом для подачи заявки.
Когда стоит оформить кредитную карту
Кредитные карты рекомендуется оформлять тем, кто умеет разумно управлять своим бюджетом и не планирует регулярно превышать льготный период. В таких обстоятельствах использование кредитной карты может оказаться выгодным по ряду причин:
- Бесплатные средства. При соблюдении условий льготного периода нет необходимости платить проценты. Это позволяет регулярно использовать заемные средства для повседневных расходов, в то время как личные сбережения могут оставаться на счете, принося дополнительный доход.
- Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение задолженности положительно влияет на кредитный рейтинг. В будущем банки будут более благосклонны к такому заемщику, предоставляя более выгодные условия кредитования.
- Кэшбэк. При использовании кредитной карты банк начисляет бонусы или реальные деньги. Это делает покупки еще более выгодными.
- Бонусы и скидки. Владельцы кредитных карт часто получают дополнительные привилегии и выгодные предложения от банков и их партнеров, такие как бесплатная страховка или скидки в определенных сервисах.
Даже если вам не нужна кредитная карта в данный момент, ее можно оформить на будущее «на всякий случай». Для такой цели подойдут карты с бесплатным обслуживанием.
Если же вам требуется долгосрочное финансирование (свыше 6 месяцев), стоит рассмотреть возможность оформления потребительского кредита, так как его процентные ставки обычно ниже, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты и общую переплату.
Как подобрать кредитную карту
При подборе кредитной карты важно учитывать ряд факторов:
- Беспроцентный период — это временной интервал, в течение которого банк не взимает проценты. Чем дольше этот период, тем дольше можно пользоваться средствами без начисления процентов.
- Процентная ставка — это ставка, которая применяется к задолженности, если вы не погасите сумму до окончания беспроцентного периода. Более низкая процентная ставка обеспечивает более комфортные ежемесячные платежи и снижает общую сумму переплаты.
- Стоимость обслуживания — включает в себя плату за выпуск и использование карты, а также комиссии и сборы за различные операции. По возможности выбирайте кредитные карты с нулевой стоимостью обслуживания и минимальными комиссиями.
Для удобного поиска используйте функционал сайта. Здесь можно ознакомиться с доступными предложениями, изучить условия кредитования и подать онлайн-заявку на кредитную карту.
Кто может взять кредитную карту
Получение кредитной карты может быть менее сложным процессом по сравнению с оформлением потребительского кредита, однако и в этом случае необходимо соответствовать определённым минимальным требованиям:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- достижение совершеннолетия;
- регистрация в пределах страны;
- наличие источника дохода.
Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к потенциальным клиентам, поэтому указанные критерии служат лишь ориентиром и могут варьироваться в зависимости от конкретного кредитора.
Список документов
Для оформления кредитной карты чаще всего нужен лишь один документ — паспорт гражданина Российской Федерации. Однако в отдельных ситуациях, таких как запрос на выдачу карты с высоким кредитным лимитом (свыше 100 тысяч рублей), финансовые учреждения могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода клиента, например, справку по форме 2-НДФЛ.
Подробнее ознакомиться с условиями кредитования и получить актуальную информацию о необходимых документах можно на соответствующей странице.
Оформить кредитную карту онлайн
Для получения кредитной карты клиент должен заполнить онлайн-заявку и предоставить необходимые документы, такие как паспорт и справка о доходах и другие. После рассмотрения и одобрения заявки банк изготовит карту в течение нескольких дней. После этого клиент может посетить банк, чтобы забрать ее. Активация карты происходит при совершении любой операции в банкомате.
Подать заявку на получение кредитной карты можно в отделении банка, по телефону или онлайн. Портал Banks1.ru предоставляет возможность выбрать и заказать наиболее подходящую кредитную карту, отвечающую вашим потребностям.
Советы по использованию кредитки
Для оптимального и рационального использования кредитных карт рекомендуем следовать следующим рекомендациям:
-
Воспользуйтесь льготным периодом. Процентная ставка по кредитной карте, как правило, выше, чем по обычному потребительскому кредиту, что может привести к значительным переплатам. Чтобы избежать уплаты процентов за использование заемных средств, всегда погашайте задолженность до окончания льготного периода.
-
Избегайте снятия наличных средств. Обычно такие операции сопровождаются высокой комиссией и значительными процентами, что крайне невыгодно для заемщика. Исключение составляют карты с возможностью бесплатного снятия наличных – их не так много, но они существуют.
-
Используйте бонусные программы и накопление миль. Многие банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Благодаря этим программам, использование кредитной карты может быть более выгодным, чем обычной дебетовой карты.
При умелом использовании кредитной карты можно не только избежать уплаты процентов за использование заемных средств, но и извлечь дополнительную выгоду.
Нюансы закрытия кредитных карт
Пластиковые карты с возобновляемым кредитным лимитом требуют более сложной процедуры для расторжения договора, чем просто погашение задолженности. Для закрытия кредитной карты необходимо связаться с банком — это можно сделать через официальный сайт или мобильное приложение — и подать заявление на закрытие. Перед этим рекомендуется снять с карты все личные средства и отвязать её от различных онлайн-сервисов и магазинов.
